兩年前，電視名嘴馬西屏因為退休後

預期可月領10萬元，引來媒體報導。

想像一下，10萬元的月退俸，

大概公務員要做到11到12職等以上退休才有的待遇；

也許有人會說馬西屏本來就賺得多，

很早就開始規畫退休金，當然可以領這麼多...

如果我沒有賺那麼多，又沒有提早準備，

怎麼可能有10萬月退金？

其實，即使有退休俸的公務人員，

不乏在退休後胡亂投資而血本無歸，

不但晚景淒涼，還連帶子女，更把自己搞得一身病。

雖然他們的出發點都是希望多賺點錢留給兒孫，

但是投資 市場裡實在是波濤洶湧，

可不是普通人有能力與條件去上沖下洗。

如果不要「人心不足蛇吞象」，其實退休生活都能很愜意的過。

事實上，金融機構提供的退休理財計畫琳瑯滿目，

產品種類更是五花八門，重點不外保險、基金、定存等等，

這些都是比較保守的理財規劃方式，但卻是最有保障的類型，

因此 Money101.com.tw要提醒您，

無論您會多少退休金、還是您是領月退，

請一定要先把最基本的理財計劃做好，

這部分若能達到50％以上，對您與家人是很好的保障。

以下整理幾項退休財務規劃的要點，

希望對您有幫助：

1. 規劃源源不絕的退休金財源

如果您在退休前沒有做太多準備，

也不必著急，更不要輕言放棄退休規劃，

因為因應老齡化社會的台灣，

已經有愈來愈多的理財工具是可以符合您的需求。

一般來說，退休後的現金流，至少是退休前支出的70％，

雖然退休後的生活費、交通費、教養子女費用、保費等支出會減少，

但同樣也會增加醫療與看護方面的支出，

所以最好是依照退休前的支出，進行等量的準備，

這是相對安全與保守的作法。

舉個例子，如果您的存款或其他動產有700萬

（建議先扣除家庭緊急準備金），

或許可以單筆投資在年報酬率6％的理財工具上，

大約7年後可補足到千萬元的退休金需求。

再者，也可以每月提撥10萬元，

透過定期定額投資在年報酬率6％的工具上，

亦能達成千萬退休金的目標，

不過要慎選好的標的，而且風險愈低愈好。

2. 退休金的投資方法與資產配置

除了保險與不動產是較保守的理財工具外，

月配息的債券型基金，也很受到保守型人士的青睞。

債券型基金有穩健的獲利，可以作為退休理財的商品，

Money101.com.tw建議您，確定落袋為安的理財規劃是必要的。

雖然全球債比高收益債要穩定，但都算是保守的，

他們或許會受到匯率與市場波動影響，

然而比起股市、連動債等都要穩健。

或者，您也可將多種債券一起組合配置，

創造高於全球債的報酬率，

但前提是您千萬不要投資債券型基金後，就以為高枕無憂，

而是要定時去檢視一下指數，

必要時就要轉換標的，免得投報率變少了而不自知。

3. 建立老年醫療與長期看護防護保障

這一點是最重要的，根據政府的數據顯示，

65歲以上的人口所需要的醫療支出，是65歲以下人口的將近3倍，

未來醫療機構可能是老年人口會常進出的地方。

另外，全國需要長期照護的人口也逐年增加，接近八、九十萬人，

失智症人口也在攀高，更需要照護，僅看護費每月就要至少3萬元。

即使有家人的照護，他們還是有可能會有累癱的一天，

若有規劃長期照護，勢必減輕家人的財務與精神負擔，

因此建議執行退休規劃時，

先加強長期醫療照顧的保障需求，

讓自己的退休安養生活有尊嚴，

除了可以建立長期無負擔的家庭關係，

也可避免退休老本被啃食。