有錢女人跟沒錢女人最大的差別，不在於腦袋好不好，而是「理財習慣」的不同。

慶幸的是，只要「改變」理財習慣，就能逐步縮短兩者的財富距離，向有錢女人那一邊靠攏，進而達到財富自由的夢想境界。

只是，如何改變理財習慣？

很簡單，就從一個理財微行動做起！

「從心理層面來說，因為持續做一個小動作，可以培養意志力，就像記帳能了解收支狀況，知道妳現在的財富地圖位置在哪裡，激勵自己想存更多錢。」

經營「富朋友理財筆記」網站的艾爾文說，他就是從記帳這個理財微行動做起，二十八歲存到一百萬元，二十九歲離開科技公司，現在靠著領股票股利以及建置網站所流入的被動收入，每天在家開心做自己真正想做的事情，不用看老闆臉色，也不用過著爆肝的忙碌生活。

如果妳還沒有存到人生第一桶金，甚至是月光族、卡債族，不妨參考以下十個理財微行動，給自己一個全新的開始。

要強調的是這十個微行動沒有先後順序，美人可以從中挑一個自己做得到的先做練習，慢慢增加更多的微行動，就能培養理財好習慣，存款多一百萬元。 

1. 善用零存整付，強化存錢效率

很多人無法達成存錢目標，有很大原因是忽略每年的大項例如年度保險費、繳稅、自宅管理費等，因而打亂存錢計畫，要在每年年底或年初就把次年度大筆支出項目及金額列出來，加總後除以12，就是每月必需先存起來、以應付大筆開銷的金額。

假設美美年度繳稅、保險費、管理費

加起來1年總共需要3於每個月要存2,500元，這時美美就可跟銀行約定做每月2,500零存整付，1年後就能存到3萬元，輕鬆付款，當然，妳也的大筆旅遊費、進修補習費等等

用零存整付的方式，透過銀行自動扣款機制幫妳執行存錢計畫。

財金智慧協會理事李秀慧表示，千萬不要因為錢少而不儲蓄，練習為了目標而儲蓄，更能增強存錢動機。 

2. 一次領一周生活費，放在皮夾控制支出

妳是不是常有這樣的經驗：明明昨天才領了1,000元，怎麼一下子就花光了？

或是每次需要錢就去領，到底這個月領了多少次，花了多少錢都不知道？

要避免這種困擾最好的方式，就是約略算一下自己每個月的必要生活費，包括吃飯、交通、手機費等，把總開銷算出來後除以4，得出的金額就是妳每周的生活費。

假設這個金額是3,000元，那麼每個禮拜一早上就到提款機一次領出3,000元放在皮夾裡，每次從皮夾拿錢時，會看到鈔票不斷的變少，花錢就會有所警惕，也比較不會看到路邊有可愛的飾品就衝動購買，因為妳知道如果亂買，生活費就會銳減，若少到必須再去領錢，代表這個禮拜透支，一直惡性循環下去，肯定成為月光族。

李秀慧表示，固定每周生活費的作法其實就是在編列預算，可以有效的控制總支出，降低隨便出手亂買的欲望。

如果美人這點做到了，就可以進一步每天記帳，然後每個月做分類統計，把食衣住行育樂各項支出算出來，精準掌握每月生活費，也可拿當月與上個月的總支出做比較，檢討哪些是非必要支出，透過這個過程可慢慢練習釐清什麼是必要、需要、想要，更清楚花錢順序。 

3. 練習先付錢給自己，創造財富自由

每個月一領到薪水，妳的第一筆支出是什麼？吃大餐？買衣服？還是付帳單？

這些習慣都是在「付錢給別人」、幫別人賺錢，現在妳應該反過來，一領到薪水就先付錢給自己，累積本金，再利用工具幫自己賺錢。

李秀慧表示，絕大多數人的第一桶金，都是靠努力工作，領到薪水後先付錢給自己，隨著金額越多，財富自然變多。

例如從25歲開始，每個月一領到薪水就付給自己5,000元，以未來每年存款利率保守估計只有2％計算，55歲時存款可以超過246萬元，不需要聽信投資明牌，也不用看懂財務報表，就可以輕鬆攢下錢。