藝人董至成一家，曾遇過 保險詐騙...

比買對保險更重要的是：跟對人！

幾年來，他都是找 任職保險業務的大學同學規劃

包括要幫兒子存教育基金的保單，也是向同一位業務買。

2005年，董至成有張保單期滿，

夫妻倆開心醒了一筆滿期金後，合約就終止了

可是隔年，竟收到保險公司寄來的保費催繳通知

向保險公司一查才發現，

他一直信賴的業務 早繼暗中動了手腳...

先假冒一家人的簽名，

又向公司其他業務投保了7張保單，賺取其中的傭金業績

又偷偷降低要存教育基金的保單保額

詐領保險公司退回的溢繳保費！

最惡劣的是，甚至 還冒用董至成的保單

向保險公司貸款，讓他 莫名其妙背了一身債...

因為是老同學，所以並未提告 指要求公司取消保單

但同樣情況 如果是一般上班族

好不容易存下來的錢和保險，

突然莫名其妙變成負債，恐怕不是只取消保單 而已...

所以提醒大家，

在投保前，一定要對這位業務的專業程度 多了解

從一些基本的問題，就可以看出

他是不是誠心要幫助你，以及 是不是夠專業足以信任

以下，就教大家問題中

試探對方是不是『夠格又有誠意』的業務 

５個問法，閒聊出業務的專業程度

1. 你有投資型保單的證照嗎？

要銷售不同險種的保單，必須具備各種資格證照

請業務出示資格證照，是最快也最方便的過濾方法

代表他比一般業務擁有更專業的金融理財知識

有能力為保戶規劃投資組合，以求更高的獲利。

如果是面對有私人交情的業務，

這種擺明懷疑對方的做法就不適用

可以轉為『暗中調查』

直接打電話到保險公司的客服專線，

詢問向你推銷保險的這位親友，

是不是正式登錄的業務人員。

這個確認的動作，是避免成為孤兒保單 

2. 你會如何幫我規劃保單及保障？

無論你是買壽險，還是 投資型保單，

都需要項業務問清楚：

『保額多少才足夠』、『為什麼你會這樣規劃？』

你必須把焦點拉回『保障』，

才不會買了一堆保單 卻保障不夠，仍然無法承擔風險

3. 你在這家保險公司做多久了？

偶爾穿插幾句看似無關保險專業的閒聊

例如，問問對方過去的工作經驗，

或是詢問對於保險新聞事件的看法

可以藉機知道這位業務的年資經驗，

也可以看出他有沒有能力處理各種狀況的『售後服務』

4. 為什麼要推薦這張保單給我？

不同的保單設計，適用的對象、目的也不同

如果你已經有了一張壽險，

業務卻又再推薦你另一張20年期的儲蓄險

就要請她說明，為什麼要禿兩張性質相近的保險給你？

如果他答不出來，有兩種可能

一是他根本不了解這張保單的特色和適合對象

二是他只是配合公司的銷售策略、賺取傭金

並沒有仔細地幫保戶做評估。

5. 現在最『夯』的投資是什麼？

如果業務向你推銷的是投資型保單，

就要針對全世界的投資趨勢，多問一些問題

最基本的就是問他現在最熱門哪種投資標的？

是黃金、高科技業、還是新興市場？

當然，每個人的投資眼光不見得相同

但如果業務說不出個道理，或是前後邏輯不通

表示他不了解或不關心投資標的

也很難相信這樣的投資，未來能夠獲利。

付出多少保費，就該有多少權益！

以上5個基本問題，可以幫助你篩選

較具專要素質的保險業務

除此之外，保戶自己也應該有基本法令常識

而且一定要多做功課，才不會被唬得一愣一愣

另外，保險也是一種銀貨兩訖的商品

保戶應該要有『我付多少保費，就該有多少權益』的觀念

除了要聽業務員『有說的』，

更要問出他『沒有說的』內容

發揮判斷力，就可以為自己的權益把關。