不賠終改口 三商美邦軟化原因曝光
劉男13年來均按時繳交保費，三商美邦拒絕理賠事件，引發網友熱議，且幾乎一面倒支持應理賠孝子，對業者花錢請天團「五月天」代言、卻連區區二百萬元都不願賠，罵聲不斷。事件曝光後，三商美邦終於態度逆轉！
《蘋果》報導，三商美邦人壽前天亦發信給業務員解釋此事的來龍去脈滅火，據了解，昨晚也發出第二封信解釋轉折原因。該公司前天態度還很強硬，發給業務員信函內容，強調依相驗屍體證明書，劉姓保戶死因可能與「心臟疾病」相關，需確認是否屬傷害險給付範圍，似為凸顯公司作法的正當性。
而昨天高層開會後，作法完全轉變，也改口願意理賠。為強調其間過程，公司昨晚再次發信，重點有三，首先解釋當初意外險不賠，是因須要訴訟程序才能看到文件確認死因，曾向地檢署調閱資料，但被以偵查不公開為由拒絕，只能透過法律訴訟才能看到內容。
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其次，經審慎評估，基於尊重司法程序及維護當事人權益，決定不再上訴，除依判決結果辦理相關給付作業外，亦將主動派員關懷。最後則列出三商美邦一年理賠的金額，據悉約在50至100億元。
劉志明（右圖，家屬提供）工作時摔死被法官認定是意外，判三商美邦（左下圖）應理賠二百萬元。
投保13年 孝順貧男摔死 保險竟拒賠200萬
欺負孝子！單身裝潢工人劉志明扶養年邁父母，雖然經濟拮据，一度想停繳每月二千三百多元的意外險、壽險等保險費，但轉念「如果我突然走了，這筆錢可代我照顧父母」，咬牙續保；不料去年十一月劉男在工地踩空樓梯撲倒，左胸撞擊電扇馬達休克死亡。檢方認定是意外事故，三商美邦人壽卻認為是病死，拒賠劉男已投保十三年多的意外險，只肯賠壽險。
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台中地院日前判保險公司敗訴，須加賠意外險兩百萬元，可上訴。
相驗證據
劉志明在工地跌倒死亡，檢方相驗證明是「意外死」，法官判三商美邦應理賠意外險。家屬提供
三商美邦人壽是上市公司，今年前三季獲利三十九點三億元，總資產八千四百零九億元，在國內壽險排名第七，並由知名樂團五月天代言；該公司昨表示：「待取得判決書後，會審慎評估後續處理。」劉男的二姊劉淑娟不滿說：「早就該還我們公道了，他們到底在堅持什麼？有錢請五月天拍廣告，卻刁難小保戶，弟弟的孝心無法完成，一定很不甘心。」
節儉只用２Ｇ手機
劉志明（去年三十三歲歿）的二姊劉淑娟向《蘋果》投訴，家裡有四姊弟，弟弟排行老么，是獨子，大姊和她很早離家自力更生，妹妹從小被母親帶走離家，弟弟是由現年九十一歲的父親獨力養大；六年前，弟弟得知母親中風，孝順的他還將母親接回家扶養，一肩扛起照顧兩老責任。
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二姊說，當時弟弟在工廠當黑手，月薪約三萬元，用來支付房租和父母開銷，每天加班回家就先幫父母準備隔天中、晚餐各二道菜，讓父親可加熱食用，她雖經濟狀況不佳，後來也加入送中餐給父母，分擔弟弟辛勞。
二姊說，弟弟很節儉，一直使用傳統２Ｇ手機，他十九歲當兵前聽友人建議，擔心服役時出意外，所以向三商美邦買了保險，內含壽險、意外險，但因經濟拮据，退伍後便和交往多年的女友分手，之後也不敢交女友，平時除了上班、照顧父母，沒什麼娛樂，朋友偶爾找他去家裡上網，或外出旅遊、釣魚。
為雙親咬牙付保費
二姊說，前年母親病況變嚴重，在她資助下，弟弟先將母親送去每月繳二萬六千多元的安養院，自己則辭去工作，專心照顧出現失智現象、常不睡覺大吼大叫的父親，弟弟因經濟壓力沉重，一度想把保險解約，但後來想說「還是不要好了，如果我突然走了，這筆錢可代我照顧父母」，沒想到一語成讖。
後來父親狀況好轉，弟弟再把母親接回家，另請外傭照顧父親，弟弟因為對裝潢有興趣，改做每天工資一千元的學徒，為了多賺一點錢，加上有免費便當可吃，周末一定上工，偶爾老闆說沒工作，他會嘆：「我不要休息啦！」還告訴姊姊：「我不求什麼，只要爸爸身體健康，我有飯吃就好。」
胸部撞電扇馬達亡
二姊說，去年十月母親去世，弟弟借了十三萬元辦喪事，為了還債，他工作更賣力，經常早上六、七時出門，晚上十一、十二時才回家。
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去年十一月十二日，弟弟跟著老闆去一棟透天厝裝潢，他左手拿著工地用的電風扇、右手搬木料，要進廚房時因重心不穩，在樓梯上踩空，整個人往前趴倒，左胸膛撞擊電風扇後側馬達的凸起處，頓時呼吸困難，送醫到院前已無心跳。
檢方相驗解剖記載弟弟的死亡方式是「意外死」，直接引起死亡原因為「心因性休克」，造成原因則為「致死性胸部鈍擊」，「搬物時跌倒撞擊及肥大性心肌症」。結果三商美邦竟認為死因是「肥大性心肌症」，拒絕理賠意外險，只願賠壽險一百二十萬元。
保險公司主張，一般人不可能因胸部遭鈍擊就死亡，劉男有嚴重心臟腫大病變，血管有高達百分之四十堵塞，送醫時也有心律不整情形，所以是因個人內在的疾病、體質導致死亡。家屬委任律師詹志宏提告指出，若沒有發生胸部遭鈍擊意外，根本不會導致心因性休克死亡，這是不可預見、外來、突發的意外事故。
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三商美邦人壽拒賠孝子劉志明的意外險，遭法院判決敗訴。資料照片
三商美邦敗訴判賠
法官審酌《保險法》中所稱的意外傷害，並未排除因被保險人個人身體內在因素與外在事故，劉男跌倒前尚能正常工作，肥大心肌症僅能認為是死亡原因之一，並非最重要原因，而據法醫解剖報告，劉男跌倒胸部遭撞擊才是死亡的主要、有效、直接原因，因此判保險公司須理賠。
針對三商美邦拒絕理賠，網友一面倒嘲諷「投保從寬，理賠從苛」、「有錢請五月天，沒錢理賠客戶！」
劉志明跌倒示意圖
劉志明左手拿工地用電扇、右手抱木材，準備跟老闆進入裝潢工程地點時，不慎踩空滑倒，左胸撞擊電風扇馬達導致休克死亡。
孝子劉志明
年齡：33歲（1981/10/19~2014/11/12）
學歷：台中致用高中機械科畢業
經歷：機械工(俗稱黑手)、裝潢工
興趣：偶爾與朋友釣魚
收入：日薪1千元
感情：高中時有一名女友，當兵回來後，自覺家境不佳分手
資料來源：《蘋果》採訪整理
保險拖延理賠花招
◎硬拗故意：保單寫「故意行為」不賠，但不提定義，拗屬故意事件
◎亂推因果：如跑步猝死、跌成重傷，反指是保護挑戰身體極限或生病引起
◎不斷要求：要求給各式病歷、傷殘證明、相驗影帶等，讓家屬疲於奔命
◎稱須觀察：如受創成一級重度殘障者，即要求觀察半年，不馬上理賠
◎設法找碴：不斷調閱並清查理賠案資料，發現投保人填資料有疏漏就拒賠
◎來打官司：看透一般人不願長期訴訟，表示一切法庭見
資料來源：律師郭盈蘭
相驗證據
三商美邦人壽拒賠孝子劉志明的意外險，遭法院判決敗訴。資料照片
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